不只0050翻身！「樂活大叔」施昇輝教你退休前必做3件事：用1公式算出要存多少錢
陳宛欣 整理
2026年4月7日 週二 上午9:00
很多人談理財，第一個想到的是「如何賺更多」，但真正讓人撐過人生低谷的，往往不是報酬率，而是能不能穩定過日子、安心睡覺。
樂活大叔施昇輝分享自己43歲被裁員後的經歷。他坦言，那段時間不只經濟壓力大，更一度失去自信，「每天都告訴自己是Big Loser」。但也正是在這樣的低谷，他逐漸找到一套簡單卻可長可久的理財方式。
他強調，理財不是追求一夜致富，而是建立一種「不焦慮、可持續」的生活節奏，這樣才能真正撐過人生的不確定。
43歲無預警被裁員：不再回職場，是因為這個底氣
施昇輝在40多歲時，遭遇公司裁員。當時整體市場低迷，他觀察到，就算換工作，仍難以翻身，於是做了一個大膽決定，就是「不再回職場」。這個選擇的底氣，來自於他手上約1000萬元的積蓄。
他當時的想法很單純：如果每年能有約10%的投資報酬，就有機會支撐一家五口的生活。於是，他承諾自己，未來家庭所有開銷都由他負責，太太的收入則全部存下來作為安全準備。
這樣的安排，讓他在沒有固定工作的情況下，仍能維持家庭運作，也撐過長達20多年的時間。但他也坦言，這並不是一條輕鬆的路。投資收入本身具有高度不確定性，心理壓力其實從未真正消失，只是學會與它共處。
從學霸到低谷：最難熬的不是沒錢，而是失去價值感
對施昇輝來說，離開職場後最大的衝擊，不只是收入，而是「被需要的感覺消失」。
過去在證券業工作，人際關係多半建立在專業與資訊交換上；一旦離開職場，這些連結迅速斷裂，人脈也跟著流失。他形容，那段時間最焦慮的不是賺不賺得到錢，而是：「沒有人再需要你了。」
同時，他也一度對自己失去信心，只剩下一個目標，把三個孩子順利養大。那段日子，他會去爬象山、到圖書館看書打發時間，和其他同樣失意的中年男子在山路上擦身而過，彼此心照不宣。
但他沒有完全封閉自己，仍會參加同學會、維持基本社交，讓自己不至於完全與社會脫節。
金融海嘯後的轉折：找到「讓自己睡得著」的投資方法
真正的轉折，發生在2008年金融海嘯。當時施昇輝手上持股大幅虧損，甚至因焦慮而失眠。他開始思考：投資的目的究竟是什麼？最後他得出一個結論：我不需要賺最多，我只需要能安心睡覺。
於是，他開始將投資重心轉向與大盤連動的ETF（如0050），不再頻繁操作個股，也不再追逐短期報酬。這樣的改變，讓他的投資生活變得穩定，也讓他有更多心力回到家庭與生活本身。
他也觀察到，許多投資人過度關注短期波動，反而讓生活被市場綁架，甚至影響情緒與健康。
沒人相信的簡單方法，卻翻轉人生
當施昇輝開始推廣「只買一支ETF」的理念時，市場其實並不看好。
他曾向多家出版社投稿，卻屢遭拒絕，沒有人相信投資可以這麼簡單。直到遇到一位關鍵貴人，願意冒險出版他的第一本書，才讓這套理念被更多人看見。
這本書出版後意外暢銷，也讓他從投資人轉變為作家、講師，人生因此翻轉。
想退休要準備多少錢？用「22倍法則」簡單算
很多人最關心的問題是：到底要存多少錢才能退休？施昇輝提出一個簡單公式：「年生活費 × 22倍」。舉例來說：
每年生活費60萬元 → 需要約1320萬元
若每年需要100萬元 → 約需2200萬元
他也提醒，退休準備不只是金額，還有三個重要前提：
有足夠保險支撐醫療支出
擁有自住房減少不確定性
子女已獨立，不再有教養壓力
此外，他建議將資金分成兩部分：
一部分投資穩定現金流（如股息）
一部分作為緊急預備金
這樣才能避免突發狀況時，被迫賣掉資產。
年輕人與退休族，投資策略其實不同
針對不同人生階段，施昇輝也給出不同建議：
年輕族群：資金有限，建議採「定期定額」，重點是持續投入、降低進場焦慮。
有收入者：可偏向成長型資產（如0050），讓資產持續累積。
退休族：因缺乏固定收入，可選擇高股息產品（如0056），建立穩定現金流。
他強調，投資最重要的原則不是報酬，而是：不要影響你的生活與工作。
理財真正的目的，不是賺最多，而是活得安心
回顧整段人生轉折，施昇輝認為，自己最大的體悟並不是如何賺錢，而是如何與不確定共處。比起追求短期報酬，更重要的是建立一套能長期維持、不讓自己焦慮的投資方式。
當你不再被市場波動牽動情緒，能安心過日子、照顧家庭，理財才真正回到它該有的位置，支持生活，而不是主宰人生。
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