【又上財經#114】原來錢愚弄人(1)：你無法財富自由的三項挑戰 2021.06.07

00:00 - 02:08 導言與財務自由的三個障礙

許多人無法達到財務自由，往往是因為在無形中被「錢」所愚弄。自2015年開始撰寫理財書籍以來，原以為能用一兩本書將完整的致富地圖傳授給大眾，但實務中發現，多數人即使閱讀了多本相關著作，理財效果依然有限。經過長期的觀察與診斷，無法達到財務自由的關鍵原因可歸納為三個主要障礙：薪資（工作收入）的高低、儲蓄率的高低，以及投資報酬率的高低。

02:08 - 04:00 「多就是少，少就是多」的資源配置哲學

理財問題的本質，常在於「資源配置錯誤」的問題。老子哲學中提到「多則惑，少則得」，西方也常說「More is less, less is more」（多就是少，少就是多）。許多人一味追求單一指標（例如薪資高低）的極大化，卻忽略了在追求的過程中，可能消耗了過多的時間與精力，進而損害了儲蓄能力與研究投資的專注力，反而導致最終累積的財富更少。

04:00 - 08:50 孫臏吃饅頭的故事與高收入者的理財盲點

為了解釋資源配置的邏輯，影片中分享了「孫臏吃饅頭」的經典競爭故事。在規則為「一次只能拿一個，吃得多者獲勝」的比賽中，對手一開始兩手各拿一個，自以為佔了上風；而孫臏則冷靜地一次只拿一個。由於對手一次拿兩個導致吃得慢，且必須吃完才能再拿，孫臏迅速吃完手中的一個後，順手把蒸籠裡剩下的饅頭拿走，最終以吃掉三個饅頭獲得勝利。這說明一開始貪多，反而會限制後續的資源獲取。

這個故事也反映在現實中許多高收入專業人士的理財盲點。他們雖然薪資高，但必須付出一般人1.5倍至1.7倍的精力與時間，導致身心疲憊，為了犒賞自己而使儲蓄率下滑；同時，也因為無暇研究正確的投資規劃，導致投資報酬率低下，甚至容易在市場恐慌時做出錯誤的決策。

08:50 - 18:02 兩位年輕人的真實案例對比：會計師與意外受傷者

影片中透過兩位同齡朋友小孩的真實案例，展示了資源配置對財富累積的深遠影響：

• 第一位年輕人（高起跑點的會計師）：在美國取得會計師執照，回台後在事務所任職，工作高壓且忙碌。雖然其薪資收入優渥，但因無暇關注與深入理解其投資的資產，在2018年市場跌至谷底時，因恐慌而選擇贖回基金，將資產殺在最低點。

• 第二位年輕人（意外受傷的轉折者）：曾遭遇車禍受傷，獲得了一筆理賠金並投入基金中。在2018年市場大跌時，他不但沒有恐慌，反而深信市場已處於谷底，並在低點加碼了5萬美元（其中包含妻子的私房錢）。隨著市場反彈，其加碼的資金增值了350%至400%，累積至接近20萬美元（折合約600萬新台幣）。

若未來持續成長，這筆資產所產生的被動收入將能極大程度地分擔其生活開銷。這證明了在工作、儲蓄與投資智慧之間取得平衡的人，其長期的財務累積往往能超越僅靠高薪卻無暇理財的人。

18:02 - 20:11 總結與會員訂閱說明

每個人的時間與精力等資源都是有限的。薪資高固然值得高興，但若為了追求高薪而耗盡所有元氣，導致儲蓄率與投資報酬率雙雙下滑，便容易落入錢的愚弄陷阱中。唯有在工作、儲蓄與投資學習之間取得平衡，才能真正邁向財務自由。

影片結尾詳細介紹了「又上財經學院」的會員訂閱方式。觀眾可透過影片下方資訊欄的連結，進入會員訂閱說明頁面，選擇適合自己的會員類別（如守護者、阿甘、彼得林區等），並透過綠界科技填寫付款人資訊及信用卡資料完成訂閱手續，以便定期接收專業的理財與資產配置知識。

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影片核心主題

「原來錢可以愚弄人：你無法達到財富自由的三項挑戰」

主要探討為什麼很多人收入不錯，卻依然無法達成財富自由。提出三個關鍵障礙：收入高低、儲蓄率高低、投資報酬高低。其中最容易被忽略的是高收入反而帶來資源配置錯誤的問題（More is Less）。

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重點整理（依時間順序）

00:00:06 - 00:01:13

• 開頭說明寫書初衷與現實落差（已寫到第五本，仍很多人理財失敗）
• 提出無法達到財富自由的三個障礙：
  1. 收入的高低
  2. 儲蓄率的高低
  3. 投資報酬的高低

00:01:13 - 00:02:09

• 很多人以為「薪水越高越好」，但這是錯誤觀念
• 引用老子「多則惑，少則得」與「More is Less」的哲學概念
• 核心問題：資源配置錯誤

00:02:09 - 00:04:01 孫子兵法吃饅頭故事（最經典比喻）

• 比賽規則：5個饅頭，一次只能拿1個，吃完才能再拿
• 對手拿2個饅頭，孫臏只拿1個
• 結果：孫臏以3個饅頭獲勝 → 多反而是少，策略比蠻力重要

00:04:01 - 00:08:55 案例一：高所得會計師小朋友

• 在美國選擇考會計師（穩定、高薪）
• 收入不錯，但工作極繁重（忙到淹沒在文件堆中）
• 2017-2018年基金下跌時，在谷底贖回（殺在最低點）
• 生活被工作綁死，缺乏時間進修與耐心投資

00:08:55 - 00:13:06 案例二：專科背景、車禍後的小朋友

• 收入相對普通（太太是越南移民，醫學相關基層工作）
• 在基金谷底（約3塊多）投入5萬美金（約150萬台幣）
• 持續長期持有，目前已成長近4倍（約600萬台幣）
• 積極學習：把書看爛、上課、研究報表

00:13:06 - 00:16:03 兩人對比總結

• 高收入者（會計師）：時間被耗盡 → 儲蓄率低 + 無時間研究投資 → 報酬低
• 普通收入者：保留元氣 + 高學習意願 + 長期耐心 → 儲蓄率高 + 投資報酬高
• 資源配置錯誤是高收入者最大的盲點

00:16:03 - 結束

• 結論：資源有限，必須在收入、儲蓄、投資三者間取得平衡
• 建議高收入者也要保有正常休閒、進修、合理消費與儲蓄的時間
• 薪水高值得恭喜，但不能以犧牲所有時間與學習為代價

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核心金句

• 「More is Less：多反而是少。」
• 「薪水高不一定能財富自由，資源配置錯誤才是關鍵。」
• 「高所得的人往往用1.5~2倍的時間精力，卻換來更低的儲蓄率與投資時間。」
• 「孫臏吃饅頭：策略與耐心比一開始拿得多更重要。」

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影片總評：這集重點不在教投資技巧，而是理財思維與人生資源分配。透過兩個真實對比案例，強烈提醒高收入族群不要陷入「忙到沒時間變有錢」的陷阱。