00:00 - 00:15 | 開頭與防詐騙公告
影片一開始由講師建國與 Leo 向觀眾宣導防詐騙資訊，澄清又上財經學院與闕又上老師並無開設任何付費 Line 群組、報明牌、或代操服務，呼籲投資人切勿輕信冒名廣告，以此保護自身資產安全。
00:15 - 02:36 | 個人背景與成長歷程
Leo 自我介紹為來自屏東的南部孩子，成長於一個非常單純且平凡的家庭。父親服務於台糖，母親則是全職的家庭主婦，負責照顧公婆與拉拔孩子長大。家庭雖然樸實，但也為她建立了踏實的價值觀。
02:36 - 06:02 | 求學與選系的心路歷程
Leo 坦言自己年輕時並非擅長讀書的孩子。高中時為了避開不擅長的英文，以為會計只有數字而選擇了鳳山商工會計科；大學則在屏東就讀企業管理系，主要是考量企管的職涯選擇較廣。雖然求學歷程中規中矩，但數理方面的邏輯思維在此階段打下了基礎。
06:02 - 11:34 | 進入金融業：理專生涯的起點
大學畢業之際，面臨尋找工作的關卡，在得知金融業的薪資待遇相對優渥後，她聽從了曾任職於金融界的大學老師建議，決定報考理財專員（理專）。出於對外商及私銀理財能力的信任，她避開了官股銀行，並幸運地錄取了提供高薪且能返鄉服務的私立銀行，開啟了高薪理專的生活。
11:34 - 19:51 | 財富管理的真相：深入解析連動債運作機制
進入銀行後，身為「初生之犢」的 Leo 必須向資深客戶推銷各類金融產品。為了對客戶負責，她深入研究了當時（約民國94年）盛行的連動債（Structured Notes），並向理財規劃師（CFP）請教其背後機制。她將連動債歸納為兩大類，並發現了其中對客戶不對稱的風險結構：
長天期連動債（10~15年）：本質上是「零息債券 ＋ 買進選擇權」的組合。標榜到期保本，但提前贖回的主動權在於發行銀行。如果市場大好，銀行會提前贖回，客戶無法賺取超額波段；若市場大跌，客戶的資產則會被鎖定。
短天期連動債（2~3年）：通常是「零息債券 ＋ 賣出選擇權」的組合，不保本且風險極大。其設有下限保護，一旦標的資產跌破跌幅限制（Knock-in），產品就會被迫轉為個股，投資人將面臨無限大的虧損風險。
在看清連動債可能讓客戶血本無歸的本質後，Leo 產生了極大的心理糾結，無法違背良心大力推銷，導致理專的銷售業績不盡理想。
19:51 - 23:37 | 業績與良心的衝突：頻繁調動的煎熬
由於無法認同銀行的商品，Leo 在理專崗位上的業績表現平平。然而，她在轉任櫃台銷售簡單的儲蓄型保險時，因自身對保險「保本安全」的認同，展現了極佳的誠信與銷售能力。這導致主管在幾年內因業績考量，反覆將她從櫃台調回理專、又因理專績效不彰調回櫃台，前後煎熬了七、八年。
23:37 - 25:46 | 雷曼風暴前夕：懷孕時的面臨資遣危機
到了2007年雷曼兄弟風暴前夕，適逢她剛新婚、買房且懷孕八個月，但理專的業績卻跌入谷底，台北總行的人事部門（HR）甚至南下準備與她商談資遣。幸賴當時的屏東分行經理與同事力挺，經理強硬要求總行考量孕婦健康，改以內調櫃台的方式處理。此一轉折讓她免於失業，並在櫃台崗位上又安穩地服務了十年。
25:46 - 29:32 | 櫃台服務十年的沉澱與自我反思
在櫃台服務的十年中，Leo 雖然工作穩定，但心中始終沒有放棄尋找「真正能幫自己與客戶長線穩定賺錢」的方法。她明白銀行內部的業績導向無法達到這個目的，於是開始研讀科斯托蘭尼、巴菲特等大師的經典，思索複利雪球（濕漉漉的雪與長長的坡）的實踐方式，並鼓勵先生一起在股市中尋找合適的投資邏輯。
29:32 - 33:50 | 與「又上財經」的相遇：阿甘投資法與台積電的信仰
2022年，Leo 偶然在網路上觀看到闕又上老師的影音頻道，深受其被動投資與財務規劃理念的啟發，隨後購買了闕老師的所有著作。她的先生在讀完《阿甘投資法》後深感認同，立即著手將美股資產調整為大盤指數型型 ETF。而 Leo 則在閱讀《慢飆股台積電的啟示錄》後，建立起對台積電長期商業價值的深度信任。
33:50 - 41:54 | 2022年市場低谷時的財務操作與實戰
2022年遇上烏俄戰爭爆發、市場陷入恐慌，台積電股價一路重挫。Leo 採取了以簡馭繁的定錨策略，從680元開始分批、零股買進，並在股價大跌、甚至巴菲特大舉賣出台積電導致股價跌至370元附近時，選擇逆勢加碼。
為了在市場底部取得足夠資金，她利用低利率環境，進行了房屋增貸（利率約2%）與信貸。雖然經歷了帳面一度虧損50% 的陣痛，但因為對台積電有著極深的信心，她並未驚慌，甚至改用電子帳單隱瞞父母以避免他們擔憂。隨著2023至2024年台積電與美股大盤的強勁反彈，夫妻倆成功迎來了資產的倍增。
41:54 - 45:55 | 轉型CFP獨立財務顧問與回歸初心
這場成功的逆勢實戰，讓 Leo 徹底印證了被動投資與資產配置的力量，也讓她看見了台灣在「獨立財務規劃師（CFP）」領域的缺失。她深感理專不應只是幫銀行推銷佣金商品的「銷售員」，而應是站在客戶利益出發的「規劃師」。於是她主動寫信給闕老師，並在受訓後於2024年3月起正式擔任又上財經學院的種子講師。目前她也積極備考 CFP，立志以專業的規劃協助更多家庭建立財務安全網。
45:55 - 48:44 | 結語與人生「五顆球」的平衡思考
影片最後，講師建國與 Leo 共同思索了人生「工作、健康、家庭、朋友、心靈」五顆球的平衡。Leo 回憶過去在銀行高壓環境下，常常將耐心留給客戶，回家卻只剩下沒耐心的情緒給孩子；而如今轉型後，她不僅重拾工作與生活的平衡，也能更坦然、安心地說出真正對客戶有益的理財建議。這份心靈的平靜，才是財富管理最無價的收穫。
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