【又上財經#289 】『 你有為小孩和自己，培養駕駛金錢的能力嗎？ 』 | 闕又上 | 2024.12.2

 

00:00 - 01:10 防詐騙宣導與影片引言

影片開頭播放了防詐騙公告，提醒大眾認明官方渠道，並強調並無開設任何LINE群組或提供股票「帶進帶出」之服務。隨後，主講人站在開闊的頂樓露台，分享錄影當天為12月2日（星期一）。他以詩句「誰知盤中餐，粒粒皆辛苦」破題，提到雖然頂樓陽光直射導致眼睛有些許不適，但為了呈現最佳的畫面光線，仍選擇此處進行拍攝。接著，他帶出本次影片的核心提問：大眾是否有為自己和下一代，培養「駕駛金錢的能力」？

01:11 - 03:00 高雄公務員的投資挫折與观念鴻溝

主講人分享了近期在高雄「投資小白班」下課後發生的一段真實故事。一位在2020年曾到台東上課的學員，花了整整三年的時間溝通，終於說服她身為公務員的丈夫前來聽課。在交流時，這名丈夫神情顯得沉重，並透露自己因為過去幾年的投資失誤，累計虧損了100多萬元。他的妻子（另一位未到場的家人）也因為不理解，甚至強烈懷疑這項理財課程是「詐騙集團」而拒絕同行。

03:01 - 06:15 另一對夫妻的對比：從質疑破綻到成為志工

為了開導這名面臨虧損與家庭張力的公務員，主講人分享了另一對目前在團隊中擔任志工的夫妻故事作為對比。當年，這對夫妻中的太太堅持要來上課，而原本抱持極大懷疑態度的丈夫，為了「找出課程破綻與騙局」，特地陪同太太從高雄搭火車到台南的育成中心聽課。然而，在上完課程並理解了資產配置的邏輯後，這位丈夫不僅疑慮全消，夫妻兩人後來更接連報名了在台北舉辦的進階課程，如今更雙雙成為團隊的得力志工。

06:16 - 10:45 理財教育如何賦予孩子追求夢想的勇氣與底氣

主講人進一步說明上述志工夫妻的育兒成果。這對夫妻育有三名子女，他們在求學期間便開始接觸基礎財商與投資教育。大兒子畢業自台灣大學，小女兒就讀清華大學社會學系。在正確理財觀念的耳濡目染下，小女兒懂得在低點配置台積電等優質資產並獲得顯著成長。當大兒子面臨求職抉擇時，面臨一邊是年薪百萬的金融機構實習機會，另一邊則是月薪僅3至4萬元但極具熱忱與發展前景的職缺。正是因為孩子從小具備了「駕駛金錢的能力」，對未來的財務不感到焦慮，才能讓他們有底氣不被微薄的起薪綁架，進而能優雅、自信地選擇自己真正感興趣的工作。

10:46 - 15:30 釐清「學習知識」與「整體財務規劃」的差異

回到虧損100多萬元的案例，主講人指出，單純在課堂上學習觀念，與實際執行「整體財務規劃」仍有差距。100多萬元對一般公務員家庭而言是極其沉重的負擔；若夫妻每月節衣縮食存下1萬元，這筆虧損相當於耗損了夫妻兩人近六年的積蓄，這也是家庭產生摩擦的主因。當夫妻雙方的理財觀念存在落差且缺乏共識時，盲目操作只會加深鴻溝。因此，當財務出現漏洞時，更需要透過全面的財務規劃（涵蓋保險、稅務、投資、退休、遺產）來通盤體檢與止血，而非急於在股市中翻本。

15:31 - 20:15 跨領域專業人才招募（會計、法律、營建與設計）

為了因應未來一對一「整體財務規劃」服務的推動，團隊正積極編寫全新教材，並計畫於明年下半年正式啟動。主講人在此階段公開招募認同「以客戶利益為優先」核心價值的跨領域專業人才：

1. 稅務規劃：招募具有會計背景、事務所經驗，且對家庭稅務與節稅規劃有熱忱的會計師或專業人士。

2. 法律與遺產規劃：招募律師等法律專業人才，協助完善家庭的信託與遺產繼承規劃。

3. 營建與室內裝修：由於團隊已在台東購置了一處旅館，做為會員身心靈放鬆與交流的實體基地，目前極需具有建設公司工地主任、室內設計、餐飲經營或裝修工程管理經驗的夥伴加入。

20:16 - 23:44 年底活動公告與「駕駛金錢」的終極目的

在影片尾聲，主講人公告了年底的多項重大活動安排：

• 12月19日 - 20日：將在台東開辦「102投資規劃深入班」，由於名額十分有限，呼籲有志於深入學習資產配置或儲備講師的學員把握機會。

• 12月21日：年度盛會「2024台東論壇大會」將於台東正式登場，屆時將與學員們共同剖析當前與未來的全球投資環境。

• 12月22日：為特定會員級別學員（如特別股、彼得林區、查理蒙格、巴菲特等會員）安排的東海岸一日遊，主講人將帶領大家體驗台東的自然風光並享用風味餐。

主講人最後總結，理財與財商教育的本質，並不是一味追求虛榮的財富數字，而是幫助大眾隨時校正人生的方向。當我們與下一代都掌握了主導金錢的技能，便能在變動的市場中免於恐慌，並在追求財務自由的同時，依然保有生活的優雅、內心的平靜，去關懷並照顧身邊有需要的人。