【又上財經#132】會員的求助：南西女士的難題｜闕又上 2021.10.11

 

這部影片由「又上財經學院」的創辦人兼華爾街操盤手闕又上老師主講，主要探討一位 60 歲高齡失業且無退休金的會員「南西女士（Nancy）」所面臨的財務困境，並對此提出觀念重塑與具體建議。

以下為整部影片的重點精華整理與相對應的時間點：

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📌 影片重點與時間軸

• 00:00 - 00:41 | 片頭與防詐騙重要公告
  影片開頭提醒觀眾訂閱與開啟小鈴鐺，並發布重要公告：闕又上老師目前並無成立官方 LINE 帳號或開創投資群組，提醒大家提高警覺、謹防詐騙。

• 00:41 - 02:05 | 老師開場與懷舊分享
  闕老師在書房開場，時值 10 月 11 日國慶假期前後，他感性分享了自己剛到美國時參與「中美友好親訪團」的往事，並回憶起當時唱王芷蕾《台北的天空》而熱淚盈眶的年輕歲月。

• 02:05 - 02:50 | 書籍《有錢人與你的差距，不只是錢》得獎名單公布
  
  

• 02:50 - 04:15 | 引入主題：會員「南西女士」的求助信
  介紹本次主題源自一位付費會員「南西（Nancy）女士」於 9 月底寄來的信件。老師藉此說明，針對不同等級的會員，每年會提供投資環境的回顧與不定期特別福利。

• 04:15 - 05:20 | 閱讀南西女士的來信內容（困境剖析）
  南西女士在信中傾訴自己的難題：

  • 現年 60 歲，面臨高齡失業，且沒有退休金。

  • 過去與先生辛苦工作二、三十年，僅存下一點點錢（勉強算三、四桶金）。

  • 在低利環境下，意識到存款不足以支撐後半生；兒女也因低薪難以成家。

  • 雖買了老師的三本書，卻因焦慮急躁，在股市相對高點時買進而不知所措，導致目前多數資金閒置（Idle），懇求指點。

• 05:20 - 06:40 | 闕老師的初步感觸與理財教育重要性
  闕老師坦言看完此信心中一震，這代表了許多台灣基層民眾的真實寫照。他強調「理財教育」是現代人的必備工具，若不懂得讓錢去工作，只靠勞力賺錢會非常辛苦。

• 06:40 - 08:50 | 找出痛點與跨出第一步的建議
  老師分析南西女士雖閱讀了書籍，但僅將其視為「知識」，未能將理財觀念內化為「信念、骨髓與血液」，才導致不敢進場。建議：

  • 可多關注與參考其他合適的理財達人（如施昇輝老師）。

  • 用「小錢」進行實操測試。 就像學游泳不能只在岸上，唯有實際投入小額資金，才能適應市場波動。

• 08:50 - 11:10 | 兩本被遺漏的關鍵書籍介紹
  老師指出南西女士漏讀了他的另外兩本著作，並在現場展示：

  1. 《華爾街操盤手給年輕人的 15 堂理財課》：觀念淺顯易懂，適合重新打底。

  2. 《你沒學到的巴菲特：股神默默在做的事》：著重在「資產配置」與波動度控制，非常適合害怕虧損、心理建設不足的投資人。

• 11:10 - 14:30 | 整體財務規劃（CFP）與南西女士勞退偏低的盲點
  介紹整體財務規劃的五大區塊（保險、稅務、投資、退休、遺產）。老師分享自己於 1991 年即取得美國 CFP 證照，而台灣則約在 2005 年引進。同時，他點出南西女士勞退每月僅能領一萬多元的根本原因，在於過去缺乏整體的理財規劃。

• 14:30 - 16:40 | 克服心魔、遠離個股並專注於被動投資
  針對南西女士害怕虧損的「心魔」，老師給出實務建議：

  • 不要碰個股（她目前手上有台積電已足夠），其餘資金應以 ETF（被動投資） 為主。

  • 透過閱讀、上課（包括多聽免費演講），將自己的腦袋轉換為「有錢人的大腦」，理解金錢運作的邏輯。

• 16:40 - 19:55 | 影片總結與未來規劃

  • 結論： 壞消息是過去浪費了許多年時間；好消息是南西女士終於在 60 歲時「醒悟」並踏出尋求協助的第一步，現在起步仍有解決之道。

  • 預告： 學院預計於年底（11 月下旬至 12 月）針對會員推出「整體財務規劃」的系統課程（設計為期三年），協助會員有系統地檢視財務弱點。最後，老師再次提醒中獎觀眾領獎，並祝大家工作順利。