00:00 - 01:55 影片引言與受訪者背景
本集訪談由又上講師建國主持，受訪嘉賓為南部志工Angel。Angel目前經營補教業，已逐步接近退休年齡。她的家庭背景相當保守，父母完全沒有任何投資經驗，一生僅買過一棟房子。
Angel在四年前報名參加了又上財經學院的「101投資小白基礎班」，當時她連證券戶都未曾開立。在講師齊平老師的熱心鼓勵與實質協助下，她終於邁出開戶的第一步。在2025年11月的101課程中，Angel與齊平老師再次相遇，並送上一份小禮物以表達深切的感激。01:56 - 03:37 過往理財模式與主觀投資的挫敗
在接觸系統化理財課程之前，Angel僅有購買儲蓄險和申購銀行基金的經驗。當時她的投資模式非常典型：在銀行買進基金後，只要獲利達到10%至20%便會立刻贖回。然而，這種缺乏系統性邏輯的投資方式讓她遭遇了挫敗。她曾聽信理財專員的推薦，認為中國經濟蓬勃發展而重倉買進「大陸基金」，結果該基金連年下跌、套牢多年。直到上完101課程後，她才意識到這種單憑新聞、理專推薦與個人直覺的「憑感覺投資」存在巨大風險，最終毅然決定在虧損50%時肉痛出場。
03:38 - 05:17 與闕老師著作結緣及加碼法的初步實踐
Angel與又上財經學院的緣分始於書店。她偶然間讀到闕又上老師的著作《為什麼你的退休金只有別人的一半？》，被書中清晰的邏輯與紮實的理財觀念吸引，隨後也開始關注闕老師在電視財經節目上的分享。她特別注意到闕老師提出的「加碼法」：當大盤下跌10%時，將資金分為15等份並投入1等份；下跌20%時投入2等份，以此類推。當時尚未開立證券戶的Angel，試著將這套方法套用在自己既有的基金操作上，並在隨後的市場修正中順利獲利。這次實踐讓她深刻感受到系統化方法的威力。
05:18 - 07:18 觀念的覺醒：從基金轉向資產配置
隨著年齡增長且即將面臨退休，Angel敏銳地察覺到通貨膨脹對資產的蠶食。她回憶自己年輕時一個便當僅需30元，如今卻已漲到120元。如果只將資金放在儲蓄險或保守的基金中，退休金絕對無法支應未來的開銷，甚至可能面臨晚年生活品質下滑的風險。在接觸闕老師的投資哲學前，她對美股一無所知，甚至連代表美股標普500的「SPY」是什麼都不知道。闕老師所倡導的「不看盤、不選股、每年僅花10分鐘進行資產再平衡」的被動投資與資產配置哲學，不僅不影響本業與家庭生活，更提供了安心且有績效的選擇。同時，她也意識到父母的理財觀念會深植於子女心中，因而渴望建立健全的哲學以傳承給下一代。
07:19 - 09:14 參與101課程後的重大變革與豐碩成果
雖然藉由看書和套用加碼法已初見成效，但Angel深知單憑自行看書無法融會貫通，於是決定付費參加101投資小白課程。透過課程建立架構後，她反覆研讀相關書籍兩到三遍，每一次閱讀都有新的領悟，使正確的投資觀念真正融入思維。這給予了她極大的執行勇氣，促使她將虧損50%的大陸基金認賠贖回，並將快到期的儲蓄險一併解約，將所有資金重新投入課堂上學到的資產配置。在過去四年中，她的資產獲利成長超過50%。以她的資產配置結構，原本預期的年化報酬率約為6.5%至7%，但由於她嚴格遵守紀律並適度搭配了台積電，使整體年化報酬率達到了12%。
09:15 - 10:36 齊平老師關鍵的開戶協助與臨門一腳
Angel特別感謝齊平老師在四年前給予的關鍵協助。當時她雖然上完了課，但因生性保守，對於如何開立證券戶並投入股市仍感到遲疑。如果說闕老師為她開了一扇理財之窗，齊平老師就是將她推入實踐大門的人。齊平老師當時極為熱心，主動替學員詢問了數家證券公司，爭取到相當優惠的手續費折讓，並安排營業員直接與其對接。這關鍵的「臨門一腳」消除了她的拖延與焦慮，使觀念得以化為實際的行動。
10:37 - 12:31 給投資小白的實戰建議與心態建立
基於自身的轉變歷程，Angel為投資新手提出了幾點建議。首先，每個人都希望能享有優質的退休生活，但關鍵在於找到適合自己的投資哲學與工具。她強烈建議小白們透過101課程建構系統性的脈絡，並在課後持續看書以加深理解。其次，不要對投資美股或外幣抱持排斥心態；若真的不想換匯或對英文感到陌生，也可以直接在台股市場購買連結標普500指數的ETF（例如00646）。最後，投資心態切忌急躁，應秉持與一流企業共同成長的觀念，透過紀律操作讓資產像滾雪球般長期累積。
12:32 - 13:29 參與志工的初衷與「五顆球」人生哲學
除了理財觀念的轉變，Angel也深切認同闕老師的生命觀點。這與可口可樂前CEO迪森提出的「五顆球理論」高度契合：人生由工作、健康、朋友、心靈、家庭五顆球組成，其中工作是橡膠球，掉了還會彈起；而其他四顆則是玻璃球，一旦受損便難以復原。因此，人生的重心不應只在存錢與賺錢。闕老師除了協助學員調整理財思維，也透過成立惠心文化基金會推廣「善循環」。這啟發了Angel加入南部志工行列，期望自己在邁向財務自由的同時，也能伸出雙手去幫助更多需要幫助的人。
13:30 - 17:31 雙軌並進的理財總結與主持人的風險示警
訪談最後，Angel總結自己過去的錯誤認知，強調正確的財富積累應是「雙頭馬車並進」：一方面專注本業以維持穩健的主動收入，另一方面則依照紀律將資金投入股市建立被動收入，並在每年固定挑選一天進行資產再平衡。唯有如此，才能更有效率地取得財務自由，並將時間投入有利於社會的公益活動。
主持人建國在結尾時也發出警示，指出近年股市繁榮，市場上充斥著許多「少年股神」以及「30萬變3000萬」等誇大的造神神話與不實詐騙。他提醒所有理財小白，穩健的本業（主動收入）才是養大被動收入的根本，切勿因股市一時的熱潮而輕易放棄正職。理財應是一場注重心態、循序漸進且禁得起時間檢驗的長跑，呼籲大家務必保持理性，避免盲目跟風。
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