【又上生活漫談#220】 『我的第一個遺囑』 | 闕又上 2024.09.20

 

00:00 - 02:04 | 詐騙宣導與漫談暖場

• 防詐騙嚴正公告：影片開頭著重向觀眾宣導防範冒名詐騙。老師澄清其個人與團隊目前絕無設立任何官方的 LINE 帳號，也從未建立任何投顧、報牌或帶進帶出的 LINE 群組。所有課程、電商產品與會員專屬資訊皆僅透過官方網站、官方 YouTube 頻道「又上財經學院」及臉書粉絲專頁「闕又上均衡的財富人生」發佈，提醒觀眾切勿點擊詐騙廣告以免受騙。

• 生活漫談與心境調適：老師分享美東與台北的時差，並提及在庭院觀賞中秋滿月的心得，藉此體悟物極必反的自然規律。在忙碌的股市交易與跨國視訊會議後，他分享自己會透過在圖書館借閱經典動畫與奇幻電影 DVD（如《柏靈頓熊熊出任務 2》、《天外奇蹟》、《妙妙龍》、《星願》與《尼斯湖水怪》等）來調適緊繃的思緒，展現注重生活平衡的日常。

02:05 - 05:45 | 全方位理財中最困難的「遺產規劃」

• 全方位理財的五大支柱：身為資深財務規劃師，老師重申其著作中所倡導的「五大整體財務規劃」，包括：保險規劃、稅務規劃、投資規劃、退休規劃與遺產（遺產傳承）規劃。

• 遺產規劃的複雜性：在五大規劃中，遺產規劃常被視為難度最高、最容易被忽略卻也最關鍵的最後一關。許多精明幹練的企業家一生操盤極為成功，卻因未做好生前的遺產安排，導致離世後家族陷入無休止的爭產訴訟。老師以長榮集團創辦人張榮發先生的遺囑爭議為例，說明若未妥善規劃，生前積累的資產與遺願仍可能因繼承爭議卡關多年而無法順利執行。

• 預立首份遺囑的契機：由於即將動身前往歐洲，且深知意外與明天無法預測，本著不留遺憾以及對團隊與家人負責的態度，老師決定在意識清晰、精神良好的狀態下，著手完成自己的「第一個遺囑」，並由十多位夥伴共同見證。

05:46 - 09:48 | 台灣法律規定的五種遺囑形式

• 民法規定的五種遺囑類型實務解析：老師詳細介紹了台灣民法架構下的五種法定遺囑形式及其實務考量：

  1. 自書遺囑：必須親自書寫全文並簽署，雖然簡便， Richmond 但不能有錯別字，且增減塗改處有極其嚴格的法定簽章程序，對於長篇遺囑而言並不實用。

  2. 公證遺囑：由公證人、見證人在場依法定程序訂立，是最具法律穩定性且最不易產生爭議的形式。

  3. 密封遺囑：寫好後密封並進行公證。如張榮發先生即採用此種形式，但因生前未妥善處理法律上關於「特留分」的限制，後續仍引發了訴訟波折。

  4. 代筆遺囑：由立遺囑人口述、由代筆人筆記並簽名。老師指出，根據法務部與地方政府公證實務的最新釋法，代筆遺囑中「由代筆人筆記」之部分可透過電腦打字輸入、列印成紙本後再由全體簽名確認，這為現代人預立繁複的遺囑帶來極大便利。

  5. 口授遺囑：僅適用於立遺囑人因生命垂危或其他緊急危難時。口授遺囑需要錄音與見證人，且必須在危難消滅後三個月內提交親屬會議認定，法律程序繁瑣且時效受限。

• 個人實務作法：老師透露自己因時間緊迫，率先採取了口授（錄音錄影）結合現場多位夥伴見證的形式，完成初步的意願表達；不過為求法律效力圓滿，他隨後將會委託律師，將其轉化為正式的打字版「代筆遺囑」或「公證遺囑」。

09:49 - 14:45 | 遺囑的精神傳承與「超級禮物」

• 不只是分錢，更要留下溫度：老師強調，一份真正完善的遺產規劃，除了冷冰冰的金錢與資產分配數字，最重要的是留下對親人的愛、關懷以及個人的價值觀與精神傳承。

• 《超級禮物》的生命啟示：他以改編自同名小說的電影《超級禮物》（The Ultimate Gift）為例，說明片中億萬富豪祖父在遺囑中並非直接贈予孫子鉅額現金，而是設計了十二項關於勞動、友誼、感恩等生命考驗。當孫子通過考驗並轉變了品格後，才真正獲得駕馭財富的資格。

• 林則徐的傳承智慧：老師引用林則徐的名言：「子孫若如我，留錢做什麼，賢而多財，則損其志；子孫不如我，留錢做什麼，愚而多財，益增其過。」他表明自己的首份遺囑中，只會保留適度的資源給家人作為基本生活防護網，其餘大部分資產將信託並投入其倡導的「善循環」公益事業，避免給予下一代過度寬裕的財富而磨滅了其奮鬥的志向。

14:46 - 19:10 | 健康管理、「老健」理念與課程通知

• 豁達面對生命終點：老師鼓勵觀眾正向看待預立遺囑，在身體健康、思緒敏捷時做好安排，反而能讓人感到釋懷與踏實，進而更積極、規律地經營當下的生活。

• 向張忠謀先生看齊：他分享自己目前維持高強度深蹲與核心訓練，期望能學習台積電創辦人張忠謀先生，在九十多歲時仍能維持極佳的體能與敏銳的思維，保持勞逸結合 of 紀律生活。

• 開課通知：老師順帶提醒，為協助投資人打好理財與投資的基礎內功，其團隊將於 9 月 28 日在新竹舉辦「101 投資小白基礎假日班」，歡迎有需求的學員及早報名。

19:11 - 21:12 | 【又上嚴選】西班牙原裝進口精品特早期初榨橄欖油

• 特早期初榨橄欖油的特色：此段落介紹團隊精心引進的西班牙原裝特早期精品級特級初榨橄欖油。

• 嚴苛的冷壓工藝與認證：特早期橄欖油是選用橄欖成熟初期的果實，在採收後極短時間內完成低溫冷壓初榨。雖然此時出油率最低且生產成本高，但榨出的橄欖油顏色呈濃郁的翠綠色，帶有清新的青草芬芳。因為保留了極高含量的橄欖多酚與抗氧化物，其口感略帶微苦與辛辣，酸度也極低。此款產品獲得西班牙當地的 Estepa PDO（原產地保護認證），是一項對可持續農業與極致品質的權威肯定。

21:13 - 27:40 | 歐洲行前導讀：歐洲地理與德意志民族歷史

• 歐洲之行行前預習：為迎接即將到來的歐洲參訪，老師在影片後半部分特別置入了兩段具教育價值的導讀短片，鼓勵觀眾與會員一同預習歐洲的地理文化與歷史，讓未來的旅遊或學習體驗更有深度。

• 台大教授帶你速懂歐洲：此置入短片由台灣大學教授主講，利用兩大歐洲河流（萊茵河與多瑙河）以及獨特的地緣環境，在短短 8 分鐘內生動且精闢地解析了歐洲各國的地理分布、文化特質及地緣政治局勢，幫助觀眾迅速掌握歐洲文化的演進脈絡。

• 德意志民族千年起源與情愛糾葛：此歷史動畫短片詳細爬梳了德意志民族千年間的起源、部落爭鬥、神聖羅馬帝國的興衰以及現代德國的建國歷程，以生動活潑的方式，解析德意志民族如何在漫長的歷史長河中，形成強大的民族凝聚力與獨特的文化根基，為歐洲歷史的探索畫下完美的註腳。