【又上財經直播#37】你有堅信不移的投資策略嗎？ 2020年6月24日

00:00 - 02:30 | 緣起：從花蓮民宅的「壁癌」處理，看治標與治本的決策選擇

闕又上老師在端午連假前夕回到花蓮，提到自己一間能眺望美崙山、具備270度山海景緻的房間因大樓管道間漏水而產生壁癌。

在處理過程中，他諮詢了兩組專家：第一組專家的方案偏向表面處理，難以斷根；第二組專家則詳列了四種從最便宜、省錢到能徹底解決問題的漸進式方案，並誠實指出即使進行表面處理，兩三年後仍有10%至30%的機率復發。這讓他聯想到，許多人在投資理財上也常面臨「治標不治本」的窘境。

02:30 - 05:40 | 社會縮影：面試者的理財困境與失落的退休安全感

透過近期招募種子教師與公司人才的面試經驗，老師分享了一位令他深感遺憾的「A小姐」的故事。A小姐曾在大公司從事會計工作，年近六旬面臨退休。然而，若在兩年內提前退休，其退休金將面臨減額（打八折），必須等到65歲才能領取全額。更關鍵的是，她在過去的個股投資中累計虧損超過300萬元，幾乎耗盡了大半積蓄。由於在工作繁忙中犧牲了社交與家庭，目前面臨無配偶與家人支持的孤單境況。

05:40 - 08:30 | 核心痛點：缺乏「堅信不移」的理財哲學與盲目跟風的危害

在詢問A小姐目前的理財方式時，她透露自己主要依賴觀看網路上眾多知名財經頻道的影片，卻坦言自己仍在比較、未能真正堅信並執行其中任何一套策略。這反映出她缺乏一套能安頓身心的投資哲學，導致在市場上盲目跟風而受挫。這正如處理壁癌一樣，若缺乏實務經驗，往往會誤以為表面治標即可，卻忽略了系統性、根本性的資產配置才是解決問題的關鍵。

08:30 - 11:30 | 具體建議與教育反思：台灣理財教育缺失與「以工換課」的關懷方案

老師反思，A小姐的遭遇並非個案，而是台灣過去二十年來理財教育缺失、高齡化及少子化社會問題的縮影。為了實質幫助她，老師提出一項兼顧其自尊與財務狀況的折衷方案：邀請她報名參加7月4日開設的投資規劃課程，但要求她必須先支付學費以展現學習決策與決心；隨後，大樓或辦公室可提供整理或專業記帳等機會，讓她以實際工作折抵並全額退回學費，實現「以工換課」。

11:30 - 13:40 | 退休資產活化：尋求安全、簡單且具績效的「資產配置」

對面臨退休尾聲的投資人而言，當務之急是建立一套安全、簡單、可執行且具備穩定績效的投資策略。首要目標是維持主動收入，避免提早領取打折的退休金，並將手頭資金從低利率的銀行定存（定存並非合適的長期投資工具）中活化。老師指出，這類投資人需要的是系統化的資產配置（如結合市值型ETF與部分成長型標的），而非在波動劇烈的個股市場中投機。

13:40 - 15:40 | 尋找適合的學習管道與「即知即行」的實踐精神

老師建議，若投資人因時間或預算限制無法參與他較長系統化的課程，市面上亦有其他優質且收費親民的選擇。例如工科背景出身、講求嚴謹數據與財務分析的「怪老子」（蕭世呈先生），其資產配置與財報課程就非常適合一般大眾建立基礎。此外，老師分享了一位護理背景學員在課後兩天內便迅速開戶實踐的案例，以此勉勵大家秉持「即知即行」的精神，用實際的帳戶成效來驗證所學。若無法上課，亦可透過反覆研讀優質財經書籍來鍛造心態，找到自己能堅信不移的投資策略。

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**重點整理：【又上財經直播#37】你有堅信不移的投資策略嗎？**

### **核心主題**

- **你有堅信不移的投資策略嗎？**  

  講者以自身處理房屋壁癌的經驗（多位專家提出不同方案）比喻投資：**缺乏明確定見與系統性策略**，容易治標不治本，最終導致長期損失。[00:57] ~ [01:12]

### **1. 房屋壁癌案例（比喻投資策略）**

- 第一組專家：只治標、無法斷根，方案從最便宜到最徹底都有。[01:16] ~ [01:29]

- 第二組專家：提供清晰**一二三四**四種方案，並清楚列出費用與效果。[01:54] ~ [02:27]

- 講者自身過去經驗：表面處理壁癌幾年後仍會復發（10%~30%機率），印證第二組專家的說法。[02:36] ~ [02:55]

### **2. 真實個案：A小姐（退休前財務困境）**

- 50多歲、會計背景，欲應徵行政助理。

- 過去投資個股**虧損超過300萬**，幾乎耗盡積蓄。[05:08] ~ [05:12]

- 即將提早退休，退休金將打**八折**（需65歲才拿全額）。[04:22] ~ [04:28]

- 單身、孤家寡人，工作忙碌犧牲感情與生活，財務不安全導致人生「五顆球」失衡。[07:50] ~ [09:05]

- 看過許多理財頻道（7-8位名師），但**仍無定見**，無法建立信任的投資哲學。[05:38] ~ [05:50]

### **3. 理財教育問題反思**

- 臺灣過去20年理財教育不足，導致消費動能差、少子化等社會問題。[11:06] ~ [11:16]

- 很多人像A小姐一樣：**有努力卻無正確策略**，最終犧牲人生其他面向。[08:26] ~ [09:08]

### **4. 講者給A小姐的建議**

- **首選**：報名講者7/4投資規劃課程（16小時），**以工換課**（先繳費後退費），用決心證明。[09:18] ~ [09:53]

- **次選**：怪老子（蕭先生）的資產配置課程，費用親民、適合普羅大眾，背景理科紮實。[11:52] ~ [12:40]

- **一般建議**：多讀講者書籍或信任作者的書，建立「堅信不移」的策略。[15:15] ~ [15:26]

### **5. 正面案例：婦理人員的行動力**

- 上完課後立即**即知即行**，開立專戶只用單一策略驗證。[14:25] ~ [14:35]

- 講者鼓勵用實際績效說服他人，而非只聽演講。[13:53] ~ [14:06]

### **總結觀點**

- 投資最重要的是**建立定見與完整策略**（像第二組專家的一二三四），而非一直「看」卻不行動。[05:47] ~ [06:01]

- 真正的解決之道：**穩住策略 + 活化資產**，才能讓退休生活有保障。[10:09] ~ [10:32]